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居民纷纷储蓄,多家银行下调利率

发布时间:2023-01-08 17:57:50作者:小编酱



多家银行又下调存款利率!去年11个月居民存款增加近15万亿,储蓄意愿为何高涨?1月4日,话题#多家中小银行调整存款利率#登上热搜,引发关注。

据报道,日前调研发现,近期多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调。不过,也有部分银行出于新年“开门红”的考虑,将存款利率进行阶段性小幅上调。

值得注意的是,2023年前两个交易日,银行股表现较为“抢眼”。1月4日开盘后,银行板块迅速拉升,宁波银行、无锡银行一度涨超5%。截至收盘,银行板块个股全线收涨,无锡银行、平安银行、宁波银行涨幅居前。

数据显示,2022年11月人民币存款增加2.95万亿元,其中住户存款增加2.25万亿元,2022年1~11月,居民部门新增存款总计14.9万亿元。




让居民拿出超额储蓄来改善生活,前提是要解决居民的安全之虑。

当下社保、公共民生都存在一定缺口,居民放弃即期消费,把部分收入储蓄起来,很大程度上是因为人们对于未来自己的养老、医疗还有很大的担忧。

而之所以超额储蓄去年大增,直接原因是有关部门对银行理财产品采取净值管理,使居民将大量投资于银行表外的资金,再次搬回银行表内;深层原因可能是经济社会信任成本和风险溢价上升,触动了居民避险需求。

要使超额储蓄进行消费和投资,以购房为例,至少有两个问题需要突破:一是居民对未来收入的预期。如果未来可能面对失业和收入下降,则会让居民对住房消费望而却步。一是房产这一风险资产的价格是否重估到位。目前部分城市或地区房价相对居民收入而言,依然畸高,这注定购房是高风险投资,在避险需求主导的市场下,要推动恐非易事。


值得注意的是,当下人们似乎更爱存钱了。

中国人民银行去年12月27日发布2022年第四季度城镇储户问卷调查报告。报告显示,在消费、储蓄和投资意愿上,倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7个百分点。

2022年央行已发布四个季度的城镇储户问卷调查报告。与此前数据相比,倾向于“更多储蓄”的居民占比已从去年第一季度的54.7%上升到了第四季度的61.8%,第二季度与第三季度占比分别为58.3%、58.1%。

因此,不论是供方还是需方,都要坚守商业伦理,要引导人们理性消费,不要诱导居民在家庭资产上明显错配。而居民也需理性消费,切忌冒险。

为此,真正要让超额储蓄转化为市场有效需求,关键是要采取积极举措促使居民调整心理账户。

首先,积极财政政策要在公共民生领域加力提效。提升社保覆盖保障度和替代率,推动居民对未来的安全需求做出相应调整。

其次,为企业营造法治化、规范化营商环境;为居民提供更多工作机会和选择的自由,收入才能成为消费的函数,人们才能敞开心扉、敞开怀抱,去享受美好的生活。

最后,基于防范经济金融风险的视角,积极促进各类风险资产价值重估。比如房地产和建筑业占国内GDP的14%,如今已是经济社会运行的成本,让房价理性回归,是经济社会的必经之役;不破不立,担负不起破的代价,就享受不了立的壮观。

疏导欲其宜,径度有所异。超额储蓄告诉我们,中国居民在用预防性储蓄防护未来的不确定性风险。而要让居民生活得更好,让我们的经济更加健康地运行,还需政府在社保、公共民生等投入上加力提效,让居民更加放心,敢于消费,乐于消费。

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